近日,P2P网络借贷风险专治工作领导小组办公室(下称“整治办”)向各地整治办下发关于开展网贷机构合规检查工作的通知(下称“通知”)以及《P2P合规检查问题清单》(下称“清单”),要求本次网贷合规检查必须于今年12月底前完成。
自此,网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。
此次下发的问题清单是按照之前确立的“1+3”网贷监管体系确立的,新增内容不多,几乎把原有的核心条款再强调一遍。清单共分为六大类,由网贷监管细则中的十三条红线、平台需履行的义务、信息披露、重点领域红线等组成,对部分细节条款有更明确的规定,这将会是未来网贷平台进行合规整改的“参考书”。
对此,粤盛金融CEO李笋携公司管理层对清单中的内容进行了深入的学习和交流,并结合粤盛金融目前的情况,对平台未来的合规检查工作和备案工作进行了战略性规划。李笋表示:“粤盛金融在今年的5月份就已经基本完成了备案准备工作,包括上线银行存管、完成平台整改验收等工作,本次下发的108条清单,对于粤盛金融而言,需整改的部分并不多。”
在这108条问题清单当中,整治办着重对保本保息、债权转让和拆标、信息披露、规模控制等进行了规定,例如:
严厉禁止网贷平台直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息服务,包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中承诺由网贷机构自身保本保息、代偿逾期债权、回购债权,或设立风险准备金、备付金、客户质保款等客户风险保障机制。在这一方面,作为一家金融信息服务中介平台,粤盛金融严格遵循市场规则,在出借人与借款人中间起桥梁作用,为出借人提供理财服务,为借款人提供融资服务,不作投资保本保息承诺,只提供优质的理财产品,通过严密的风控手段保障出借双方的权益。
严厉禁止将融资项目进行拆分(期限错配),包括长期借款被拆分成多个短期项目,或多个短期借款搭配成长期借款。同时禁止向出借人提供各类定期产品或承诺出借资金可以随时提取、包括在合同协议中约定通过债权转让方式到期退出的定期产品。(借款人实际借款期限和出借人出借期限相匹配,或者在产品名称中标明持满一定时间方可转让、同时已充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认的除外。)粤盛金融的资产来源于黄金珠宝供应链上下游的珠宝加工企业和零售商,平台项目均为点对点的单一理财项目,符合监管规定。对于债权,粤盛金融的借款人实际借款期限和出借人出借期限可完全匹配,属于合规债转。
禁止违反信息披露相关要求,包括未按要求加强信息披露管理,在官方网站及网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏、展示信息披露内容;信息披露的内容、时间不符合要求,未及时更新相关信息等。在信息披露方面,粤盛金融领先于大多数平台,在2018年4月就按照监管部门下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(银监会发(2017)113号)完成、上线了信息披露模块,并于7月份,凭借严格依照整改政策披露平台详细信息的表现,荣获了“中国互联网金融合规平台”的奖项。
最后,清单中还特别提出:网贷平台需遵循“双降”要求,即“不得增长业务规模,不得新增不合规业务,检查时下的规模总量是否较2017年6月增长幅度较大,并将此列入备案考核之列。针对这一点,粤盛金融的相关负责人表示,粤盛金融是一家年轻的平台,一直以合规、稳健运营为原则,所涉及的业务模式简单,业务类型清晰,业务总量的增长符合规定,在这一点也完全满足要求。
在学习和交流会议最后,李笋还表示:“距离合规检查还有4个月,在合规检查期间,粤盛金融必将全力配合互金协会以及网贷整治办的各项检查工作,自查自纠,整顿清理,争取早日完成合规检查,接受检验,成为首批备案成功的网贷平台,迎接网贷行业更光明的时刻。”